“厄运在同一条路上漫游，时而降临于这个人，时而降临于另一个人。”
------埃斯库罗斯《被缚的普罗米修斯》
什么人需要意外险？几乎所有人。
不论你是刚买房子的老王，还是毕业不久的小陈、抑或是在家照顾小孩的李太太、退休的张大伯，甚至是刚学会走路的小乐.....
想想一旦意外身故，家里的房贷、车贷、老人、小孩怎么办？
即便没有家庭责任，意外伤残呢？终身工作和生活的失能，若没有经济支撑，恐怕精神更加难以为继。
好在人们的保险意识越来越强，意外险刚好又不贵，所以买意外险的人不在少数。
但是，你的意外险买对了吗？
搜索新闻，买了意外险出险被拒赔或理赔不如预期的新闻比比皆是。
我们买保险就是为了发生风险的时候能有一份保障，这样糊里糊涂买意外险，还不如不买！
意外险是什么？
在保险期间，被保险人遭遇突然的、非本意、外来的意外事故，使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人依照合同给付保险金的保险。
意外需同时满足突然的、非本意、外来的，三大要素。
意外险分类多，每种意外险侧重的保障不同，买之前先想想自己可能会遇到哪些风险，再对号入座挑产品。
1.普通人身意外险
我们能想到的意外，普通人身意外险都含，比方什么走在路上被花瓶砸了，掉下水道了，被车碰了撞了，等等。
另外，买这类意外险，最好还能附加意外伤害医疗，毕竟，除了大事故，生活里面还有很多磕磕碰碰，猫抓狗咬，烫伤烧伤等，因意外导致的门急诊医疗费，意外医疗险也是能报销的。
2.高额驾乘意外险
现在很多保险公司热推的意外险号称百万身价（百万护驾/百万畅行/**宝等等），都属于高额驾乘意外险。通常带有返还性质。
这种保险的意外责任，不是普通的意外，而是专门保障乘坐交通工具的时候发生的意外，而交通工具呢，又包含自驾车、公共交通工具等。
展开说一下保障的内容，以自驾或坐车为例，一般会这样描述：
被保险人以乘客身份乘坐或作为驾驶员驾驶一般道路交通工具期间，即被保险人踏入汽车车门起至走出汽车车门止，遭受的意外伤害事故。
有没有看出来？！这一类意外险对于意外发生地点和条件再合同中是有限制的。
再说明白一点：如果一个人走在马路上被车撞了，交通意外伤害险是不理赔的，而普通的意外险则是可以理赔的。
总结一下，这种意外险对于驾驶和飞行一族作为普通意外险的补充是非常好的。如果买了它就觉得自己有了好几百万的意外保额，那就请从头再读三遍。
3.境内外旅行意外险
很多人出国旅行时会想到购买专门的境外旅游险，除了提供意外身故及伤残保障外，还有很多航班延误、信用卡盗刷、行李丢失等方面的保障。
另外，在海外发生了不太严重的意外，需要医疗服务，发达国家的医疗费用是非常乍舌的，能有一个带意外医疗的旅行险进行报销，真是关键时刻解决大问题。如果移动不便的话，很多保险还会提供运送回国的费用。
还有很多公司提供额外的海外救援服务，万一真的在国外发生了什么不幸，可以帮忙联系亲属、转运出事人员回国，甚至联系当地医疗资源等。
综上，普通人身意外保险，必须足额投保。在没有一般意外的前提下，买特定意外不太合理。比如，某人花20元买了40万航空意外保险，结果自己在开车去机场的路上发生车祸，肯定无法理赔。但如果此人买了一般意外，则无论是开车或坐飞机发生意外都能理赔。
总的来说，意外导致的无非两个结果：伤残和死亡。如果导致受伤，还可以产生医疗费用。
由此可见，意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。你可以理解为，手机话费套餐里，话费、短信、流量是三大必备要素；那意外险，身故、残疾、医疗同样也是三大必备要素了。
大家投保的时候，认准这三要素，少一个立马掉头走！
记得中学的时候，英文课本有一句话给我留下了很深的印象，nonewsisgoodnews。
没事，就好。祝大家一生平安！