《保险法》第十二条：意外伤害保险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
意外伤害保险是人身保险业务之一，是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。其基本内容是：
投保人向保险人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。
其保障项目有两项，即死亡给付和残疾给付。
意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任，还有一些派生责任，包括医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗族生活费给付等。
意外险的四个要素
外来的伤害：是指伤害是由被保险人自身以外的原因造成的。
非本意的伤害：是指伤害的发生是被保险人没有预见到的，或违背其主观愿望的。
突发的伤害：是指在极短的时间内形成，来不及预防的事故。
非疾病的伤害：因为疾病的发生是一种来自身体内部的因素，故不在意外伤害保险责任范围之内，比如猝死就属于疾病范畴。
意外险的分类综合意外险生活中各种意外导致的保险事故都能赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类（日常生活中说意外险多属这类）。交通工具意外险乘坐汽车、轮船、飞机等交通工具时因意外发生的事故都在保障范围内。进一步可以分为保多种交通工具的综合交通工具意外险，专保航空意外的航意险、专保自驾的意外险，专保骑行的意外保险等。旅游意外险根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游的高原保险，针对高风险运动的高风险运动保障，可承保恐怖袭击的境外旅游险。和意外险相关的职业分类？通常，保险公司会把常见职业按照危险程度分成6类
之所以这样，并不是保险公司“歧视”某些工作，而是因为不同职业的人群所面临的危险程度有着天壤之别。保险公司在设计产品时，对于面向普通大众类的产品，往往会选择排除中高风险职业人群，这样就能大幅降低保费，让更多人能以更优的价格获得较好的保障，普惠大众。而对中高风险职业人群，则通过单独推出高危职业保险或提升保费方式为他们承保。
其中，1-3类为低风险职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。此外，还有一些特别高风险的职业（7类、S类等）。
一般来说，
1-3类职业全部意外险产品都可以承保；
4-6类职业可选的意外险产品就少了许多，或者保费要比1-3类的人高；
到了7类或S类，就基本上没有产品能够投保了。
不论是给家人还是给自己买一份意外险，都需要注意这5个细节，才能配到合适的产品。
意外险购买策略01、不买长期型，优先考虑一年期产品
购买意外险，最好不要买长期型，优先考虑一年期短期型产品，原因有三：
1、长期型的意外险产品会比一年期产品贵蛮多，保费价格可能会多出十几倍。
2、意外险的保费价格基本上没有多大的变动，并不会随着年龄增加而增加，因此买长期型的没啥意义。
3、意外险是保障意外风险，健康告知相对来说比较宽松，续保没啥大问题，因此买一年期的短期产品会更灵活。
综上来看，选择长期型产品的话，又贵且没意义；而一年一交的一年期产品不仅保费便宜、而且保额高。所以最好是选择性价比较高的一年期产品。
02、不碰“有事理赔，没事返还”的返还型产品
对于返还型意外险产品，最好不要碰，它比长期型意外险产品更坑，坑点也有三：
1、保费昂贵
返还型意外险会比消费型意外险更贵，一般块左右就能买到比较好的消费型意外险，而返还型意外险一年的保费都达上千元了。
2、收益不高
如果在保障期内没出险的话，会返还一定的保费收益，但收益不高，在1%-2%左右，远远赶不上通货膨胀的速度，说不定就贬值了。
3、保障缺失
返还型意外险一般是没有伤残保障和意外医疗责任的，而恰好这两种保障是意外情况中最需要的。
像我们平时容易意外摔伤、被猫狗抓伤、运动受伤......这些较小的意外情况都可能需要意外医疗的报销，如果没有相关保障的话，就是个“花花架子”。
综上，如果保险业务员给你安利返还型意外险，不要犹豫，直接拒绝就行。
03、3个保障责任要齐全
开头有简单提到过，意外险通常有意外受伤、意外伤残、意外身亡这3种意外保障。
不过很多产品为了体现“价格优势”，会降低保费而“缺斤少两”。因此，我们在选择时，一定要留意下这3个保障责任是否齐全。
1、意外受伤
这个可以说是使用频率最高的一种保障，平时意外小磕小碰、被猫狗抓伤/咬伤、运动受伤......等意外受伤情况而产生的医疗费用，可以用意外医疗给报销一部分。
2、意外伤残
如果因意外而伤残了，保险公司会给赔付一笔钱，以用来弥补收入损失和维持生活正常运转。
3、意外身故
这个就是如因意外离世了，保险公司会按照约定好的保额赔付一笔钱。
04、优先考虑保障“猝死”的产品
猝死不是意外事件，但现在有很多意外险产品保障“猝死”了。
现当代人的生活压力较大，、熬夜加班、饮食不规律、玩手机......这些都增加了猝死的风险。
如果是有这些不好的生活习惯，最好选择保障“猝死”的意外险产品。
05、仔细查看免责条款
一定要仔细查看免责条款，弄懂哪些情况是保险公司不给赔付的。
一般来说，像因跳伞、攀岩等高风险运动而发生意外，很多意外险产品有在免责条款里明确说明不赔。
如果是比较喜欢这种高风险运动的话，那一定要看清楚免责条款。
写在最后意外险是一个杠杆非常高的险种，甚至用几百元的保费都能撬动几十甚至上百万的保额，并且投保门槛还很低，除了对职业要求严格一点，基本上对健康状况没什么要求。
意外风险是无处不在的，因此建议无论男女老少，都可以配置一款，以备不时之需。
完往期推荐：
保险科普｜如果你想购买保险，必须知道配置保险的四大原则
保险应该怎么买？一文介绍科普四大保险（重疾险、寿险、医疗险、意外险）误区建议和热门产品推荐
保险知多少
关于医疗险的分类、作用和我们购买的注意事项
保险知多少
关于重疾险的定义分类、作用和我们购买的注意事项
菩提观