年已步入尾声，年部分节假日安排的通知也已经下发了，很多小伙伴是不是开始计划明年的旅游计划了呢！外出旅游，不管是交通工具还是游玩项目，总是带有一定的危险性。为此很多人都会购买旅游类的保险，不过，不少人对自己购买的旅游保险种类、承保范围以及免责条款等并不了解，这样很容易在理赔时遇到种种障碍甚至失败。如何选择合适的保险就显得尤为重要，今天我们就来和大家聊聊有关旅游意外险知识。
旅游险的赔付范围一般有人身意外赔偿、医疗费用赔偿、个人财务丢失赔偿、遗体遣返赔偿、旅游延误赔偿等内容。
（一）人身意外赔偿：针对旅途中出现的由意外事故造成的死亡或永久性伤残给予一定额度的赔偿。
（二）医疗费用赔偿：赔偿在旅途中因意外受伤或急性发病所花费的医疗费用，如果是境外旅游，保险公司会提供相应的紧急医疗运送的服务。
（三）个人财物丢失赔偿：如果在旅途中个人财物出现意外丢失、损失、被窃的情况，保险公司会针对这一部分损失进行理赔。
（四）遗体遣返赔偿：如果在旅途中因意外而不幸身亡，遗体运送回原住地的运送费以及过程中所花费的遗体防腐、保存、火化等费用均会获得保险公司的理赔。
（五）旅程延误赔偿：在旅途过程中，天气状况、意外事故等原因造成的旅途延误、行李延误可以获得保险公司的赔偿，除此之外，证件丢失、行李丢失、旅途取消、旅途缩短等一般也在保险公司的赔偿范围之内。
我们先来看个例子，老马跟团旅游，认为旅行社已经购买了旅行社责任险，自己无须再购买其他保险。在跟团游过程中，老马在未告知导游的情况下，在自由时间自行前往行程未包含的景点，不幸意外摔伤，受伤后希望通过旅行社责任险进行理赔，被旅行社告知不属于该保险理赔范围。
旅行社的责任险和旅游意外险，是很容易混淆的保险产品。首先，两者的保障范围不一样，旅行社为自身购买的保险，顾名思义，是承保旅行社法律责任的保险。在旅行中若旅客突发事故意外是不能在其承保范围内的，被保险人在日常的活动如果发生了意外事故是可以根据所购买的意外旅游险要求保险公司进行相应的赔偿的。意外险跟旅行社团并没有什么太大的关联，不论旅游社团有没有赔偿，保险公司都要给予一定被保险人相应的赔偿。
除了保障范围不同之外，两者的限制也是不一样的，旅游意外险不受年龄限制。而个人旅游是有受限制的，但赔偿的范围相对来说会更广，它不会仅限于在旅行社团行程发生的事故，同时还包含了自助旅行中突发的保险的事项。
还有就是在购买强制性有着差异，旅游责任险是强制要承保的保险，然而个人旅游保险是投保人根据自身在旅途中实际的不同需求来进行购买的。
我们再来看个例子，老马在旅游出行前为自己购买了三份旅游保险，在旅游目的地突发急性肠胃炎，治疗费用元。回来后老马进行理赔，希望可以通过三份旅游保险得到三份赔偿，但被告知只能按照实际的医疗花费报销元。
有一些小伙伴有习惯为自己购买多份旅游保险，认为自己一旦产生相关损失会得到多份补偿，但其实大部分旅游保险，是以实际发生的损失来赔付的，并不能重复报销。
另外，购买旅游保险时不要只看价格，也要注意产品的保障范围和服务，确认自己的风险是否被覆盖。尤其是境外保险，最好确保自己能及时得到中文服务以及紧急救援。有心脏病、高血压等既往病史的消费者，在购买旅游保险时要注意产品的免责条款，选择能够承保既往病症的产品。还有就是不同的保险公司的旅游险产品所赔付的范围不同，所以在购买保险前一定要仔细阅读保单内容和除外责任，以免出现问题却拒赔的情况。
总之，出门在外，安全问题始终是摆在第一位的。万一发生了人身意外或财产丢失，需要保险公司理赔，一定要及时向保险公司报案，并注意准备好相关材料及时办理。最后祝大家在年的每个假期都玩得开心！
刘释骏，财富管理专家，毕业于北京大学光华管理学院，从事房地产咨询十多年，了解更多请搜索“刘释骏”。