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国务院新闻办公室于年1月2日（星期四）下午3时举行国务院政策例行吹风会，请银保监会副主席黄洪介绍促进社会服务领域商业保险发展，更好满足人民群众需求有关情况，并答记者问。
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国务院新闻办新闻局寿小丽：女士们、先生们，大家下午好！欢迎参加国务院政策例行吹风会。近日，《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》将正式对外公布。为帮助大家更好地了解相关情况，今天我们非常高兴邀请到银保监会副主席黄洪先生，请他向大家介绍有关情况，并回答大家的提问。出席今天吹风会的还有：银保监会人身保险监管部负责人刘宏健女士。下面，先请黄洪先生作介绍。
银保监会副主席黄洪：媒体朋友们，大家下午好！非常高兴能在年第一个工作日再次与大家见面。借此机会，我谨代表银保监会，向一直以来关心支持银行保险监管工作的朋友们，表示衷心感谢。祝大家新年快乐，万事如意！身体健康，阖家幸福！按照党中央、国务院决策部署，由银保监会牵头商相关部门研究制定的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，已于年12月30日经国务院常务会议审议通过，并拟于近期由多部门联合印发。下面我就有关情况进行介绍。一、《意见》的起草背景近年来，银行保险监管部门认真贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持以人民为中心的发展理念，持续推动保险业供给侧结构性改革，引导行业积极参与多层次养老、医疗保障体系建设;探索在社会服务领域创新产品，提升保障水平；投资养老、健康产业，增加服务供给，取得了一定成效。但总体来看，社会服务领域商业保险发展还存在优质产品服务供给不足、政策制度不健全、已有政策落实不到位等问题，商业保险功能作用发挥仍不充分、覆盖面较窄。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，加快社会服务领域商业保险发展，提高相关领域风险保障水平，增加长期资金供给，银保监会牵头研究起草了《意见》。
《意见》的主要内容《意见》从五个方面提出了促进社会领域商业保险发展的多项政策举措：一是完善健康保险产品和服务。研究扩大税优健康保险产品范围。鼓励保险机构提供医疗、疾病、照护、生育等综合保障服务。力争到年，健康险市场规模超过2万亿元。支持商业保险机构参与医保服务和医保控费，完善大病保险运行监管机制。探索健康险与国家医保信息平台对接。加快发展商业长期护理保险，建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制。推动健康保险与健康管理融合发展等。二是积极发展多样化的商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险。发展有助于实现养老金融产品年金化领取的保险产品。完善个人税收递延型商业养老保险政策，支持养老保险第三支柱发展。拓宽商业养老保险资金运用范围，实现长期保值增值。力争到年，为参保人积累6万亿元养老保险责任准备金。探索满足60岁及以上老年人保险需求，研发价格适当、责任灵活、服务高效的老年人专属保险产品。优化老年人住房反向抵押养老保险支持政策。促进养老服务产业发展。
三是大力发展教育、育幼、家政、文化、旅游、体育等领域商业保险，积极开发专属保险产品。鼓励地方政府及有关部门更多运用保险机制加强社会治理。有序发展面向农村居民、城镇低收入人群、残疾人的普惠保险，创新开发符合初创企业、科创企业、新业态从业人员保障需求的保险产品和业务。四是支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域。发挥保险资金期限长、稳定性高等优势，为社会服务领域提供更多长期股本融资，降低融资成本，更好服务创新创业及民营、中小微企业发展。五是完善保险市场体系。大力提升商业养老保险产品和服务质量。梳理完善保险监管政策。鼓励商业保险机构在风险可控前提下，适度提高定期寿险产品定价利率。强化保险市场行为监管，保护保险消费者合法权益。加快推进保险市场对外开放，完善配套政策，优化市场格局，促进保险业公平竞争、健康发展。下一步，银保监会将根据国务院统一部署，加强与有关部门和地方的协调配合，切实抓好《意见》贯彻实施，推动商业保险在社会服务领域进一步发挥积极作用。我就简要介绍这么多。谢谢大家！
寿小丽：谢谢黄洪副主席。下面进入提问环节，提问前请通报一下所在的新闻机构。
中央广播电视总台央视记者：黄主席，您11月份参加中国寿险峰会的时候，曾经对寿险业提了一个问题，说保险业无不可保之风险，但是实际上很多风险是不可保的。而且您特别强调现在中国60岁以上的老年人是2.5亿，这么大一个人群长期以来是被排斥在健康险和养老险保障范围之外的。所以，通过这个《意见》，怎样进一步丰富健康保险的供给，满足大家日益增长的健康险的保障需求？
黄洪：谢谢你的提问。应该讲，保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，从一般保险原理来讲，应该是没有不可保的风险，但是现实的保险公司由于人才、技术、管理、风控等因素的影响，实际上有很多风险是不能保的。我们的目标是希望保险公司真正实现保险作为风险管理的基本所在，所有的风险都可保，但是我们自身是有短板的，所以确实有些风险是不能保的。近些年来，在推动商业保险提升可承保能力方面做了大量工作，有力推动了保险业的发展。我国商业保险近些年来始终保持一种较快的发展速度，产品的种类也日渐丰富，服务范围不断拓宽，目前保险业销售的商业健康保险，包括疾病保险、医疗保险、医疗意外保险、护理保险和失能收入损失保险，有五大类，共有多种产品。年前10个月，健康保险保费收入达到亿元，同比增长了30.7%。我印象中，近五年来，商业健康保险增速都在30%左右，应该讲发展是非常快的。年前10个月，赔付支出亿元，同比增长37.28%，并为参保人积累了超过1.1万亿元的长期健康险风险准备金。在满足人民群众多样化、多层次和个性化的健康保障需求方面发挥了积极的作用。当前在健康保险方面，我们仍然存在着有效供给不足的问题。下一步，我们将通过政策引领、完善制度、加强监管和规范竞争等方面，深化金融供给侧结构性改革，推动健康保险创新保障内容，扩大覆盖范围，提高保障水平，提升服务能力，并保持健康稳健的发展。主要措施有这样几个方面：第一，进一步深化保险机构的体制机制改革。我们现在承保能力不足，与体制机制也是有一定的关联。比如说比较而言，我们的保险公司运营管理成本比较高，这个运营管理成本比较高的其中一个因素是跟保险公司现行的体制机制有关，这也会制约保险公司的承保能力。第二，要加大保险产品的创新，增加保险产品的供给能力。特别是在这方面，我们要更多地通过科技赋能，来推动商业健康保险的创新。为什么要通过科技赋能？我们现在进入大数据时代，保险传统意义上就是个大数据公式，保险的基本原理就是大数法则。大数据就是信息化能够快速积累海量的数据，而海量的数据是我们精确地计算各种风险损失的基础，所以我们加大产品的创新，主要是要通过科技赋能。第三，要加大对外开放。我们中国的商业保险发展历史还是比较短的，在人才培养、经验积累、技术完善方面，我们都存在着很明显的短板。通过扩大对外开放，我们不仅可以引进先进的管理经验、先进的技术，也可以引进优秀的人才。第四，要积极争取政策的支持。商业保险的发展需要一定的政策支持，近几年来，国家对商业保险也提供了很多政策支持，比如说，进行了税优健康保险试点，进行了税延商业养老保险试点。我们下一步要继续把这些政策用好，同时要积极争取其他方面的政策支持。我想，通过这样四个方面的努力，来进一步丰富商业健康保险产品，进一步满足人民群众日益增长的商业健康保险需求。
香港经济导报记者：我有两个问题。第一，在支持开发多样化的养老保险方面，将借鉴哪些国际方面的经验？第二，在面向新业态从业人员提供保险产品方面，下一步有怎样的考虑？谢谢。
黄洪：谢谢。您刚才提了两个问题。第一，在商业养老保险方面增加产品供给，增加新产品投放，我们需要借鉴哪些国家的经验。应该讲，这些年来，我们通过扩大保险业开放，目的之一就是要通过开放来引进先进的管理经验、管理技术，在商业保险产品开发过程中，凡是有利于增加有效需求、增加有效供给、有效控制风险方面的国际经验，我们都会认真借鉴学习。当然，从目前来看，中国的商业保险无论在产品开发，或是公司的经营管理，还是人才队伍培养方面，我们主要是学习借鉴欧美国家保险公司或者保险业这方面的经验，我们今后仍将进行。比如说，我国在商业保险发展之初，我们的生命表、疾病发生率表主要是借鉴了英国的经验。年以后，根据中国商业保险发展实际，我们自己研发了一套符合中国人特点、符合中国实际的生命表和疾病发生率表。我刚才讲了，这就是一个非常典型的学习借鉴各国经验的例子。我们学习人家的经验，要在学习的基础上再吸收，根据中国的特点、中国的国情来制定新的监管制度、定价规则。今后，我们还要秉持这样的原则，只要是好的经验，我们都要悉心学习并加以吸收、转化来提升。第二，关于对新业态保险问题。如何为新业态的人员提供价廉物美的保险产品，这应该是保险业责无旁贷的任务。总体来看，这些年来无论在健康保险，还是在养老保险方面，保险公司都加大了产品创新力度，目前我们在售的1万多个产品里面，涵盖了这部分新业态的人员。但是，正如您所说的，目前没有哪家保险公司对这些新业态人员开发出一种专属的产品。下一步，我们也会根据新业态人员在保险方面的特点进行研究，不断完善产品供给，提供更加丰富的产品，供这类人群进行购买，满足他们的保险保障需求。谢谢。
凤凰卫视记者：银保监会年推出了很多促进保险市场对外开放的措施，请问这些措施的落地情况怎么样？在促进服务领域商业保险发展方面有什么实例可以分享一下？
黄洪：这个问题请刘宏健女士回答。
银保监会人身保险监管部副主任刘宏健：谢谢你的提问。近年来，为了深入贯彻落实党中央、国务院关于进一步扩大对外开放的决策部署，我们按照宜快不宜慢、宜早不宜迟的原则，积极推动保险业的对外开放，也取得了比较显著的成效，主要体现在以下几个方面。第一，在政策发布方面。年4月以来，银保监会先后对外发布了3轮共计34条银行业保险业对外开放措施，其中涉及保险业的对外开放措施有14条，包括放宽和取消外资持股比例的限制，放宽外资机构在总资产、经营年限、股东资质等方面的限制等。在法规修订方面，年10月，国务院发布了关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》的决定。12月份，银保监会陆续发布了《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》和《关于明确取消合资寿险公司外资股比限制时点的通知》，明确从年1月1日起，合资寿险公司的外资比例可以达到%。同时在提升营商环境方面，银保监会通过举办座谈会等多种方式，广泛听取外资机构的意见建议，简政放权，不断提高营商便利度。下一步，银保监会将继续坚定不移地履行开放承诺，继续为外资保险公司在华发展营造国际化、法治化和市场化的市场营商环境。与此同时，银保监会将持续加强监管制度的建设，完善审慎性的标准，不断完善与开放水平相适应的监管方式方法，确保引入的机构具有优秀的专业能力、良好的风控能力和充足的资本实力，在有效防范风险前提下，促进金融和实体经济的高质量发展。大家可能已经