上篇说了境内旅行险（想看的请戳这：什么？我就在国内旅个游，还非得买旅行险？！），这篇来写一写接受度更高、且相对更复杂些的境外旅行险。
在国人买买买遍全球的努力下，中国人成了全球旅游消费名副其实的老大。
这个暑假，据说国外各大著名景点人头攒动的几乎都是黄皮肤的国人。与出境人数激增同时爆发的，还有频频见诸报端的境外游突发事件：在某些不太友好的国家，被盗、被抢包；
旅行过程中，行李遭遇暴力运输，损坏严重；
在语言不通的陌生城市，突发疾病，需要紧急治疗；
在医疗条件不好的地区，遭遇紧急事故，需要紧急回国治疗……
出去得多了，难免会遇到些不顺的事。
值得庆幸的是，大家出境购买旅行险的意识要远强于境内旅行险。
旅行险不会避免意外的发生，但是在不幸遭遇意外时，旅行险公司会是你最有力的依靠，一定会尽最大可能护你周全。
虽说大家购买境外旅行险的意识很强，但基本还处于稀里糊涂买的状态。
据我了解，多数人都是淘宝或者携程上，找个差不多的就买了。
实际上保什么不保什么，适不适合自己的行程，并不是很清楚。
如果用不到还好，一旦用到却发现不适合自己的情况时，杯具就产生了。
去年传遍全网的某安境外救援不力的事件，正是由于客户选择了非自有紧急救援团队的某安旅行险。
客户在伊朗遭遇车祸一死一重伤的情况下，救援团队响应迟钝，没能第一时间赶到并协助客户紧急转运回国，让客户体验极其差。
为了避免以上杯具再发生，今天来详解一下：境外旅行险该怎么选择？
首先，什么样的人该考虑购买境外旅行险？
虽被称作境外旅行险，但其实不只针对出境旅行的人群。
除了出境旅行人士外，考虑购买境外旅行险的人群还包括：
境外商旅人士
海外生子及陪产家属
留学人士及陪读家属
以上三类人群在境外生活/工作期间，也难免会因意外或疾病需要诊治的情况。
没有当地的医疗险，高额的医疗费用肯定会有些吃不消，这时候就可以购买境外旅行险来应对。
其次，境外旅行险责任有哪些呢？
目前境外旅行险的责任，通常包括以下5个方面：
一是紧急救援保障
这项责任也可以分为两部分：
1.医疗救援，包括：医疗机构介绍和推荐、医疗运送和运返；遗体运送和安葬；直系亲属探访；未成年子女送返等。
需要说明的是，医疗救援可以分为：第一救援和第二救援，境外旅行险的医疗救援通常指的是第二救援。
第一救援指的是遇险当事人还在事故现场或者还处于危险中，医院急救处理。这个时候应向事故发生地的公共职能部门求助，如当地的、等。他们肯定是距离最近、服务网络最全，能够最快到达的。第二救援指的是，被保人发生意外事故或生病后送医治疗，医院不适合病情治疗需要医疗转运服务。救援机构的授权医生会根据被保人的当时身体状况，从医疗角度分析并参考主治医生的建议评估是否要进行医疗运送。如果经评估认定有运送必要，救援机构会配备专业医护和必要运输工具，也可以运送到常住地。2.旅行救援，包括：旅行前建议和信息服务；领事馆信息咨询；行李或护照遗失援助。这部分责任相对来说比较简单，旅行中难免会出现准备不足，或对旅行地不熟悉的情况，都可以通过保险公司获取旅行地的相关信息。
二是意外伤害和医疗保障
在国外，水土不服或意外受伤是常有之事，各地医疗水平不同，医疗费用相差很大。
在一些高医疗费用的国家，我们在当地没有医疗的保障，因为一场感冒花掉北京一套房子的首付，是很正常的。
意外伤害和医疗保障就是用来报销这部分医疗费用的。
一般的医生诊断费、处方、手术费、救护车费、住院费、药费、检查费、护理、医疗产品费用等，是可以报销的。
注：疾病就诊，通常情况下对既往症除外责任，或者是有报销限额
有的境外旅行险的合同里会明确载明医疗补偿的保障项目（如美亚），有的是“必须且合理的实际医药费用”都可以报销（如史带）。
另外，如果在境外有首次治疗记录，回国后还有一部分的“回国复诊费”，社保卡就诊的话，大概有10%-20%的报销额度。
如果境外医疗的条款中有医疗直付服务，将会更加方便。
所谓境外医疗直付服务，就是被保人在保险公司合作的医疗机构诊治时，针对医疗责任属于保险保障范围内的，医院结算，而不用被保人支付现金后再报销。
说得简单点就是，病人只管看病，不用自己掏钱。这在高医疗费国家，如果保险公司能提供直付服务，真的会方便太多。
三是旅程阻碍保障
外出旅行，难免遇到航班延误、航班取消等情况，对整个行程安排造成影响，甚至会造成酒店、机票、门票预订等经济损失。
旅程阻碍保障会对航班延误、取消等有赔付责任，达到约定的时间，可以给予一定的补偿。
四是个人财物保障、银行卡盗刷
有些旅行地的治安不好，极易发生个人随身财物被盗、被抢，以及银行卡盗刷等情况。
当发生被盗被抢时，第一时间向当地警方报案，并留存报案回执，保留好遗失物品的小票或购买凭证，回国后申请理赔。
注：旅行中相机、包包、箱子里的衣物等是保障范围之内的，但是收藏品、首饰等贵重物品不在保障范围之内
银行卡被盗刷的话，通常需要满足以下三个条件：
银行卡盗刷，发生于实体信用卡被偷被抢之后
需要警方的报案回执
盗刷发生在被抢被偷后48小时内
五是个人责任及宠物责任
在外旅行，对当地的各方面都不熟悉，稍有不注意，可能会对他人造成身体伤害或财产上的损失，需要承担相应的法律责任。
个人责任通常是用来应对上述情况的。
需要说明的是，目前的境外旅行险个人责任对自驾造成的他人人身伤害或财产损失是免责的，如果要在当地自驾游的，租车时建议购买相应的车险。
宠物责任是指旅行期间，国内居住地的宠物对第三人造成人身伤害及财产损失的情况。
世界那么大，境外旅行险该怎么选择呢？
境外旅行险，优先选择自有海外救援机构的公司
紧急救援是旅行险很重要的一环，一旦突发紧急事故，自家的救援机构沟通会更加高效，危急时刻可能还会起到救命的作用。
所以衡量紧急救援的时效和服务能力的关键，就是承担救援服务的机构是否为保险公司自有。
目前市面上拥有自己的海外救援机构的公司有四家：Allianz安联、AIG美亚，Starr史带，AXA安盛。
这四家老牌保险公司，不但拥有资金的救援机构，同时服务网络覆盖范围广，几乎遍布世界各地，是我们值得托付的选择。
根据出行目的地进行再次筛选
根据不同地区的特点，可以将分为下面三种类型：
1.东南亚国家：
东南亚国家距离近，这几年东南亚出境游的特别多。
但由于东南亚国家处于太平洋西岸，极其容易受到台风登陆的影响，所以东南亚出境游最容易出现的情况是，航班延误、航班取消等。
所以要优先选择航班延误、取消等保障全面的旅行险。
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