本文来源：香港保险科普
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香港保险最近几年在内地很火。年开始，内地居民到香港投保的保费量一直以两位数的增速增长，年前三季度更是同比增长37.0%。
而同时，香港保险在内地又很“小众”。相比于年中国内地寿险保费收入的1.7万亿人民币，内地居民年在香港投保的保费量只有亿左右，占内地居民整体保费支出的不到4%，这还是包含了很多几百万美金“以走资为目的”保单的结果。
就算是如此“小众”，大家还是不免会听到，今天又有一个朋友到香港买了份保险，而且你知道，这个朋友的家境很不错，事业也比较有成，属于标准的中产。于是你不免也心痒痒：“香港保险究竟是有什么魔力，能让这个朋友坐着飞机特意去一趟香港，只为买一份保险？”
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任何一款成功的“商品”，都需要有其明确的市场定位与受众群体。比如，“明星同款”，是卖给追星一族的；“小清新”的设计，是卖给文艺青年的；“锤子手机”，是卖给有“情怀”的人的。
香港保险也有它特定的受众群体，只不过香港保险并没有像一般商品那样，为了吸引某一类特定的消费者，特意设计和附加了某些属性。
因为，光是“香港保险”四个字，就已经明确了它的市场定位与受众群体。
首先，“香港保险”是一份“保险”，是一种随着消费者认知水平不断提高才可以接受的商品。
根据瑞再《Sigma》杂志的统计，中国内地的“保险深度”和“保险密度”皆远落后于世界发达国家水平。
注：保险深度：InsurancePenetration，指一国的全部保费收入与该国的GDP总额的比率，是衡量一国保险市场发展程度和潜力的指标；保险密度：InsuranceDensity，指按限定的统计区域内常住人口平均保险费的数额，标志着该地区保险业务的发展程度。
如今，中国虽然已经跻身于世界第二大经济体，仅落后于美国，但是公民整体对于保险重要性的认知水平仍非常有限，一方面是由于中国保险业发展初期在销售方面充斥着误导，使大家对于保险有一种“原始的不信任感”，另一方面就是对保险的认同需要一定的“金融素养”与对未来生活的长远规划，这些都与公民的受教育水平息息相关。
在百度搜索“保险是骗人的”，出现1,万条搜索结果，第一条显示“其实保险业内的人很清楚自己是在骗人”；从「e租宝」、「泛亚」到最近的「IGOFX」，每个平台都是明显的“庞氏骗局”，却每次都能席卷无知投资者几百亿的资金跑掉；黄金价格上涨的消息稍稍传出，中国大妈们立马挤爆金店，抢购“实体黄金”……
而当这些人遇到保险，则千方百计地表示拒绝：死了才赔，买了有什么用？不返本，那我交的保费不是白交了吗？
所以说，对保险有一定认同感的消费者，都是具备了一定自我思考能力、拥有较好金融素养、对未来生活有长远规划的「优秀消费者」。
“香港保险”作为一款“保险”，首先已经能够定位到这些「优秀消费者」。
其次，“香港保险”是一份“海外保险”，是消费者为优化家庭资产配置、为未知风险预留更多解决方案的一种选择。
所谓家庭资产配置，就是将一个家庭所拥有的财富投资为不同类型的资产，以达到财富稳定增长的目的。在资产配置的过程中，“多元化”（Diversification）是一个非常重要的要素，也就是俗称的“鸡蛋不能装在同一个篮子里”，因为多元化的资产配置，不仅可以减少资产价值的波动，还可以获得高于银行存款的投资收益。所有的大型企业，所持有的资产必然是多元化的，这也给家庭的资产配置提供了一定的参照性。
一个多元化的风险分散投资组合
外币（尤其是美元）作为我们日常生活中很有可能会用到的货币（如子女未来的海外教育、海外就医、家庭出国旅游、购买进口商品等），在如今这个全球经济一体化的时代，更是一个家庭在优化资产配置过程中必不可少的一项资产投资。我们来看一个小例子：
家庭A与家庭B最初都拥有万人民币。两个家庭都希望未来送子女到海外读书，预计花费20万人民币。家庭A看涨美元，将20%的资金换为美元资产，即持有80万人民币与20万人民币的等值美元；家庭B则看跌美元，更倾向于持有人民币。情景1：
10年后，美元与人民币的汇率与最初相同，两个家庭的购买力没有任何差别。
情景2：
10年后，美元对人民币涨20%，则：
家庭A为子女出国留学准备的美元购买力没有改变；
家庭B则需要花费24万（20万×%）人民币来支付子女的出国留学费用，损失4万。
情景3：
10年后，美元对人民币跌20%，则：
家庭A为子女出国留学准备的美元购买力没有改变；
家庭B仅需要花费16万（20万×80%）人民币来支付子女的出国留学费用，节省4万。
为家庭配置了外币资产，可以减少家庭资产由于特定需求所引起的的价值变动。在三个情景中，无论美元对人民币是涨或跌，家庭A的购买力都没有变化，而家庭B则因为美元对人民币的涨跌有额外的损失或收益。生活不是赌博，平稳的增值才是健康正确的理财方式。
相比于对保险重要性的认同，对资产多元化配置重要性的认同，对于消费者而言，则需要更高的“金融素养”与一定的财富积累。外币资产配置，如投资海外物业、美元基金等，一般门槛较高，曾经一度只是高净值人士才有机会使用的理财方式。而香港保险的出现，将一个低门槛的外币资产配置机会带入了大家的视线，立即就受到了那些具备一定“金融素养”与财富累积的中国中产阶级家庭的