我们生活中总是充满各种意外事件,小到摔跤跌倒、烫伤烧伤,大到地震海啸、飞机失事……光是交通事故,每天地球上就有条生命因为车祸离世,意外真是防不胜防。
意外险不仅能弥补意外伤害、意外身故带来的经济损失,价格还比其他保险都便宜不少。因此,很多人的第一份保险就是意外险。
但对于一些常识问题,大家还是存在疑问。比如:意外险包含哪些?能买多份吗?今天的文章一次性帮大家解决这些疑惑。
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一、意外险是什么
我们说意外险保障的是意外伤害,那么意外伤害是怎么定义的?保险条款是这么讲的:
“意外伤害是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单纯的原因,致使身体受到的伤害。需要同时满足,缺一不可。”
我们翻译成人话就是:
外界原因造成的
突然发生的
不是自己故意的
不是生病导致的
同时满足以上4点,即可认为是意外伤害。
这里补充一点冷知识:猝死不属于意外。因为所有的猝死,基本都是“蓄谋已久”,本质上是因为身体原因日积月累导致的死亡。所以一般的意外险是不保障猝死的。
但是也有一些意外险,比如小蜜蜂2号超越版是可以保猝死的。遇到这种打工人必备意外险,建议大家就不要错过了。
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二、意外险的分类
目前市面上的意外险种类繁多,可以分成几种不同的种类:
按照时间分类,一般可以分为一年期意外险和长期意外险:
一年期意外险买一年保一年,价格便宜,一般家几百块就能买到百万保额,杠杆非常高,适合98%以上的普通人买。
长期意外险一般是作为重疾险的捆绑销售,长期意外险要比一年期意外险贵不少,而且保障也没有一年期意外险好,不建议大家盲目购买。
按照用途分类,可以分为普通意外险和特定意外险。一般成年人买普通意外险比较多。特定意外险的话可以根据特殊用途和特殊人群来分:
针对特殊用途:旅行意外险,顾名思义就是专门针对旅游时买的意外险。它有一些不在普通意外险保障范围的特殊保障,比如说高风险运动(跳伞、滑雪等)、紧急救援、高原反应等。可根据旅游目的地不同而选择相应的产品。
针对特殊人群:可分为老年意外险、儿童意外险、运动意外险、高危职业意外险。
三、意外险能买多份吗
先说答案:意外险可以买多份。
大家先来看看普通意外险的主要保障和赔付方式就明白了:
意外险的保障
⑴意外身故:因为意外导致的死亡,可以赔付一笔钱
赔付方式:给付型,赔保额
⑵意外伤残:发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付
赔付方式:给付型,按照伤残等级赔付10%-%保额
⑶意外医疗:因为意外导致的医疗费用,可以按比例赔付
赔付方式:报销型,在保额范围内按照实际发生费用进行报销
⑷意外津贴:有的意外险产品会有数额不等的意外住院津贴
赔付方式:给付型,住院期间可以享受50-元/天的住院津贴
除了意外医疗的赔付方式是报销型(即花多少报多少),意外身故、意外伤残、意外津贴都是给付型。
也就是说,如果我们买多份意外险,除了意外受伤住院的医疗费用是实报实销,且只能报销一次,意外身故、意外伤残、意外津贴的赔付,都是可以叠加的。
下面我们来看看最新的意外险推荐榜单:
为方便大家挑选,我们根据不同人群进行了划分,上榜的都是市面上优秀又实用的意外险产品。
少儿意外险比较推荐专心少儿意外险,各方面的保障都很全面,对意外烧烫伤有额外1万的意外医疗保额。
另外,专心成人意外险也很不错,无论是否经过社保报销,社保内都能报销%,而且没有健康要求。
小结
最后,还要提醒大家,意外险只能保障生活中的一些意外伤害,因为疾病引起的住院、身故,都是报销不了的。所以建议大家把百万医疗险、重疾险也配上,可以获得更加全面的保障。
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